بررسی تاثیر خودکارآمدی مالی و فناوری بر قصد استفاده از فین‌تک با متغیر میانجی سودمندی درک شده و انتظارات مورد تایید کاربران

چاوشی, سید کاظم; فرخ, مجتبی; تیموریان, مهشاد

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

¹ استادیار، گروه مدریت بانک، بیمه و گمرک، دانشکده مدیریت، دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران

² استادیار، گروه مدیریت عملیات و فناوری اطلاعات، دانشکده مدیریت، دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران

³ دانش‌آموخته کارشناسی ارشد مدیریت فناوری اطلاعات، دانشکده مدیریت، دانشگاه خوارزمی، تهران، ایران،

چکیده

با بهره‌گیری از نظریه‌های شناختی و علوم رفتاری در حوزه کسب‌وکارهای نوین مالی، هدف اصلی این پژوهش تجزیه و تحلیل رفتار مشتریان در ابعاد رضایتمندی، سودمندی درک شده و انتظارات تاییدشده آن‌ها با استفاده از ترکیب نظریه‌های خودکارآمدی مالی و فناوری برای بهره‌مندی از خدمات کسب‌وکارهای فین‌تک است. در این پژوهش پس از ترسیم مدل مفهومی‌، فرضیه‌های پژوهش با بهره گیری از مدل‌سازی معادلات ساختاری با روش کمترین مربعات جزئی تحت نرم افزار PLS با حجم نمونه 205 نفری از مشتریان خدمات کسب‌وکار فین‌تک و بکمک پرسش‌نامه الکترونیکی مورد آزمون قرار گرفت. پایایی و روایی پرسش‌نامه‌ها با به‌کارگیری آلفای کرونباخ، پایایی ترکیبی و میانگین واریانس توسعه‌یافته بررسی و تأیید گردید و از نظرات خبرگان و متخصصان آشنا با موضوع برای تأیید روایی محتوایی استفاده شد. این مطالعه به درک ما از اهمیت عمیق خودکارآمدی‌های مالی و فناوری در زمینه فین‌تک غنا می‌بخشد، و تأثیرات متفاوت آن‌ها بر قصد کاربران برای استفاده از خدمات فین‌تک را آشکار می‌کند. به علاوه، این مطالعه، یافته‌های جالبی را در رفتار کاربران فین‌تک آشکار می‌کند و نشان می‌دهد که خودکارآمدی‌های مالی و فناوری از طریق ایجاد سودمندی درک شده و تایید انتظارات کاربران می‌تواند به رضایتمندی و درنتیجه قصد کاربران برای استفاده از فین‌تک منتهی شود.

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله [English]

Effect of financial and technological self-efficacy on intention to use fintech with the mediating variable of users' perceived usefulness and confirmed expectations

نویسندگان [English]

Seyed Kazem Chavoshi ¹
Mojtaba Farrokh ²
mAHSHAD teimourian ³

¹ 1. Assistant Prof, Business Management Group, Faculty of Management, University of Kharazmi, Tehran, Iran

² Assistant Professor, Department of Operations Management and Information Technology, Faculty of Management, Khwarazmi University, Tehran, Iran

³ Masters of Information technology Management, Faculty of Management, Kharazmi University, Tehran, Iran

چکیده [English]

Using cognitive theories and behavioral sciences in the field of new businesses, the main purpose of this study is to analyze customer behavior in terms of their satisfaction, perceived usefulness, and confirmed expectations using a combination of financial self-efficacy and technology self-efficacy theories to leverage fintech services. In this research, after establishing the conceptual model, eleven research hypotheses were tested using partial least squares structural equation modeling (PLS-SEM) with a sample size of 205 customers of fintech businesses through an electronic questionnaire. The reliability and validity of the questionnaires were assessed and confirmed using Cronbach's alpha, composite reliability, and average variance extracted (AVE), and expert opinions familiar with the subject matter were consulted for content validity confirmation. This study enhances our understanding of the importance of financial and technological self-efficacies in the field of fintech, and elucidates their distinct impacts on users' intention to use fintech services. Additionally, this study uncovers intriguing findings in fintech user behavior and illustrates that these self-efficacies, by generating perceived usefulness and confirmng user expectations, can lead to satisfaction and, consequently, users' intention to use fintech.

کلیدواژه‌ها [English]

Fintech
Financial self-Efficiency
Technological self-Efficiency
F Intention to use
Perceived usefulness

مراجع

[1] Rehman, S. U., Hussain, S., & Rasheed, A. (2024). Unleashing financial inclusion: the mediating role of digital marketing in the impact of fintech and behavioral intention. Journal of Modelling in Management.‏ https://doi.org/10.1108/JM2-12-2023-0304

[2] Demertzis, M., Merler, S., & Wolff, G. B. (2018). Capital markets union and the fintech opportunity. Journal of financial regulation, 4(1), 157-165.‏ https://doi.org/10.1093/jfr/fjx012

[3] Lee, I., & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business horizons, 61(1), 35-46.‏ https://doi.org/10.1016/j.bushor.2017.09.003

[4] Shiau, W. L., Yuan, Y., Pu, X., Ray, S., & Chen, C. C. (2020). Understanding fintech continuance: perspectives from self-efficacy and ECT-IS theories. Industrial Management & Data Systems, 120(9), 1659-1689.‏ https://doi.org/10.1108/IMDS-02-2020-0069

[5] Bitner, M. J., Ostrom, A. L., & Meuter, M. L. (2002). Implementing successful self-service technologies. Academy of management perspectives, 16(4), 96-108.‏ https://doi.org/10.5465/ame.2002.8951333

[6] Ryu, H. S. (2018). What makes users willing or hesitant to use Fintech?: the moderating effect of user type. Industrial Management & Data Systems, 118(3), 541-569.‏ https://doi.org/10.1108/IMDS-07-2017-0325

[7] Nascimento, B., Oliveira, T., & Tam, C. (2018). Wearable technology: What explains continuance intention in smartwatches?. Journal of Retailing and Consumer Services, 43, 157-169.‏ https://doi.org/10.1016/j.jretconser.2018.03.017

[8] Asebedo, S., & Payne, P. (2019). Market volatility and financial satisfaction: The role of financial self-efficacy. Journal of Behavioral Finance, 20(1), 42-52.‏ https://doi.org/10.1080/15427560.2018.1434655

[9] Bhattacherjee, A. (2001). An empirical analysis of the antecedents of electronic commerce service continuance. Decision support systems, 32(2), 201-214.‏ https://doi.org/10.1016/S0167-9236(01)00111-7

[10] Jin, C. C., Seong, L. C., & Khin, A. A. (2019). Factors affecting the consumer acceptance towards fintech products and services in Malaysia. International Journal of Asian Social Science, 9(1), 59-65.‏ DOI: 10.18488/journal.1.2019.91.59.65

[11] Chen, Y. Y., Huang, H. L., Hsu, Y. C., Tseng, H. C., & Lee, Y. C. (2010). Confirmation of expectations and satisfaction with the Internet shopping: The Role of Internet self-efficacy. Computer and Information Science, 3(3), 14.‏ doi:10.5539/cis.v3n3p14

[12] Eshqi, M., Darvish, H., & Mosavi, M. (2021). Design and Explanation of E-Entrepreneurial Organization Model in Iranian Banking Industry (Case Study: Refah Bank). Management Research in Iran, 23(2), 28-53.‏ https://mri.modares.ac.ir/article_493.html?lang=en [In Persian]

[13] Teo, T. (2009). Modelling technology acceptance in education: A study of pre-service teachers. Computers & education, 52(2), 302-312.‏ https://doi.org/10.1016/j.compedu.2008.08.006

[14] Chen, K., Chen, J. V., & Yen, D. C. (2011). Dimensions of self-efficacy in the study of smart phone acceptance. Computer Standards & Interfaces, 33(4), 422-431.‏ https://doi.org/10.1016/j.csi.2011.01.003

[15] Fagan, M. H., Neill, S., & Wooldridge, B. R. (2004). An empirical investigation into the relationship between computer self-efficacy, anxiety, experience, support and usage. Journal of Computer Information Systems, 44(2), 95-104.‏ doi=10.1080%2F08874417.2004.11647572

[16] Forbes, J., & Kara, S. M. (2010). Confidence mediates how investment knowledge influences investing self-efficacy. Journal of economic psychology, 31(3), 435-443.‏ https://doi.org/10.1016/j.joep.2010.01.012

[17] Susanto, A., Chang, Y., & Ha, Y. (2016). Determinants of continuance intention to use the smartphone banking services: An extension to the expectation-confirmation model. Industrial Management & Data Systems, 116(3), 508-525.‏ https://doi.org/10.1108/IMDS-05-2015-0195

[18] Oghuma, A. P., Libaque-Saenz, C. F., Wong, S. F., & Chang, Y. (2016). An expectation-confirmation model of continuance intention to use mobile instant messaging. Telematics and Informatics, 33(1), 34-47.‏ https://doi.org/10.1016/j.tele.2015.05.006

[19] Shahabi, V., Azar, A., Faezy Razi, F., & Fallah Shams, M. F. (2024). Analysis of factors affecting the development of the banking service supply chain in the Industry 4.0. Management Research in Iran, 26(2), 95-114.‏ doi: 20.1001.1.2322200.1401.26.2.5.4 [In Persian]

[20] Azeem, K., Sheikh, S. M., & Rahman, S. U. (2023). Perceived Usefulness, Experience and FinTech Acceptance in Pakistan: An Economic Analysis. Pakistan Journal of Humanities and Social Sciences, 11(4), 4333-4348.‏ https://doi.org/10.52131/pjhss.2023.1104.0697

[21] Bergmann, M., Maçada, A. C. G., de Oliveira Santini, F., & Rasul, T. (2023). Continuance intention in financial technology: a framework and meta-analysis. International Journal of Bank Marketing, 41(4), 749-786.‏ https://doi.org/10.1108/IJBM-04-2022-0168

[22] KordNaeij, A., Jamali, M., Khodadad Hoseini, S., Fallah Tafti, S. Explaining interactive strategic objectives of Iranian Banking Industry by applying business ecosystem concept, Management Research in Iran, 2021; 19(4): 139-160. doi: 20.1001.1.2322200.1394.19.4.7.1 [In Persian]

[23] Irimia-Diéguez, A., Velicia-Martín, F., & Aguayo-Camacho, M. (2023). Predicting FinTech innovation adoption: the mediator role of social norms and attitudes. Financial Innovation, 9(1), 36.‏ https://doi.org/10.1186/s40854-022-00434-6

[24] Ayanso, A., Herath, T. C., & O'Brien, N. (2015). Understanding continuance intentions of physicians with electronic medical records (EMR): An expectancy-confirmation perspective. Decision Support Systems, 77, 112-122.‏ https://doi.org/10.1016/j.dss.2015.06.003

[25] Faique, F. A., Ismail, S., Bakri, M. H., Idris, N. H., Yazid, Z. A., Daud, S., & Taib, N. M. (2017). Testing the financial attitude as a mediator for the relationship between financial self-efficacy with financial behavior. Advanced Science Letters, 23(8), 8009-8012. https://doi.org/10.1166/asl.2017.9632

[26] Li, M., Dong, Z. Y., & Chen, X. (2012). Factors influencing consumption experience of mobile commerce: A study from experiential view. Internet Research, 22(2), 120-141.‏ https://doi.org/10.1108/10662241211214539

[27] McKinney, V., Yoon, K., & Zahedi, F. M. (2002). The measurement of web-customer satisfaction: An expectation and disconfirmation approach. Information systems research, 13(3), 296-315.‏ https://doi.org/10.1287/isre.13.3.296.76

[28] Henseler, J., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2015). A new criterion for assessing discriminant validity in variance-based structural equation modeling. Journal of the academy of marketing science, 43, 115-135.‏ https://doi.org/10.1007/s11747-014-0403-8

[29] Preacher, K. J., & Hayes, A. F. (2008). Asymptotic and resampling strategies for assessing and comparing indirect effects in multiple mediator models. Behavior research methods, 40(3), 879-891.‏ https://doi.org/10.3758/BRM.40.3.879

پژوهش های مدیریت در ایران

بررسی تاثیر خودکارآمدی مالی و فناوری بر قصد استفاده از فین‌تک با متغیر میانجی سودمندی درک شده و انتظارات مورد تایید کاربران

مراجع

مراجع

دوره 28، شماره 1
فروردین 1403
صفحه 49-74

بررسی تاثیر خودکارآمدی مالی و فناوری بر قصد استفاده از فین‌تک با متغیر میانجی سودمندی درک شده و انتظارات مورد تایید کاربران

مراجع

مراجع

دوره 28، شماره 1فروردین 1403صفحه 49-74

دوره 28، شماره 1
فروردین 1403
صفحه 49-74